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中信銀行零售業務轉型成效顯著營業淨收入佔比38%
2020-09-23 15:56  

  

疫情之下,銀行面臨宏觀經濟放緩、資產荒、利差收窄和不良率攀升等多重不利因素擠壓,出路在哪裏?得零售者,得未來。零售銀行業務已經成為中國銀行業整體收入池增長的主要動力。

“零售業務營收在中信銀行的營收當中佔比已達38%,在轉型之前只有19%。此前我們的目標是金融市場條線、公司業務條線和零售業務條線各佔1/3,銀行的收入結構就比較均衡了。”8月27日,中信銀行董事長李慶萍中期業績發佈會上表示,2020年上半年,中信銀行零售客户數突破1億户,管理資產規模2.2萬億,均躍居股份制銀行第二位;營業淨收入376.49億元,同比增加15.94%,佔中信銀行整體營業淨收入的38.51%。

中報顯示,中信銀行零售銀行非利息淨收入196.13億元,同比增長6.24%,佔全行非利息淨收入的54.64%;其中,信用卡非利息淨收入157.74億元,佔全行非息淨收入的43.95%;代理業務收入41.94億元,同比增長13.74億元,增幅48.72%。

拉長時間看,中信銀行零售客户近三年複合增長率為20%,借記卡客户近三年複合增長率為16%,信用卡客户近三年複合增長率為28%;中信銀行APP用户近三年複合增長率為33%,動卡空間APP用户近三年複合增長率為98%;個人貸款餘額近三年複合增長率為19%,信用卡貸款餘額近三年複合增長率為29%。深挖特色客羣 打造競爭“護城河”

近年來,中國銀行業加速向零售銀行業務轉型,每家銀行的特色業務也越來越明顯,尤其是“護城河”業務。而中信銀行的特色客羣分別是老年、女性和出國金融人羣。

截至報告期末,中信銀行老年客户數1477.52萬户,較上年末增長7.36%;女性客户數1721.69萬户,較上年末增長6.72%;出國金融客户數700.72萬户,較上年末增長 4.78%,户均管理資產13.64萬元,户均儲蓄4.33萬元,帶動純新增客户12.57萬户;個人外幣管理資產餘額73.41億美元,其中,個人外幣存款餘額49.92億美元,規模位居可比股份制銀行同業第二。

中信銀行自2009年推出業內首張老年人專屬借記卡以來,十餘年來堅持用心服務老年客户。2019年,中信銀行在國內首推申請人年齡提高至70歲的老年專屬信用卡、每月領息的月月息存款等金融產品,幫助老年人實現財富保值增值和傳承。截至2020年6月末,中信銀行老年客户達1477.52萬户,佔全行借記卡客户數20.52%;老年客户管理資產餘額1.24萬億,佔全行客户管理資產餘額56.36%。堅持全鏈條優化體系 提升零售資產質量

在保持良好業績的同時,中信銀行持續優化資產結構,堅持個貸按揭貸款壓艙石定位,餘額佔比全行自營貸款超30%,抵押、質押類貸款佔比93%。資產質量風險可控,截至今年6月末,上半年末不良率相較一季度不良率下降了0.4個百分點,6月份的不良淨增額較3月疫情衝擊峯值下降約40%。

“疫情對我行資產質量的影響還是有的,但資產質量總體還是符合預期。”中信銀行副行長兼風險總監胡罡在業績發佈會上表示,疫情對零售貸款的影響,主要是在信用卡的貸款受到衝擊比較大,但二季度已經可控。

中信銀行副行長謝志斌強調,近年來中信銀行零售業務堅持全鏈條優化體系,從客户導向和價值導向堅定推進零售轉型深化,構建了中信銀行零售業務結構化能力和系統化優勢。聚焦客户體驗 提升“五化”服務能力中信銀行業務總監呂天貴介紹,中信銀行零售銀行業務上半年更加聚焦零售客户的服務體驗,通過線上化、智能化、場景化、專業化和綜合化“五化”服務能力的提升,實現業績的持續穩健增長。

提升“線上化”服務能力。快速推進並完成19項零售重點業務線上化。兩大APP(中信銀行、動卡空間)月活躍用户均破千萬,較上年末增長15%,增速居同業前三;企業微信上線,零售客户突破200萬。

提升“智能化”服務能力。圍繞客户旅程重塑生態場景建設,中信銀行目前推出的“智慧魔方”實現數據驅動下的可視化經營策略配置,隨時可以進行客户風險識別下的產品配置。推進“動卡空間APP”迭代升級,業內率先啓動5G全IP項目,打造“5G全IP”“社區資訊”“智能搜索”等創新功能亮點。

提升“場景化”服務能力。積極佈局線下網點和代發的體系生態,探索“網點3公里”獲客模式,上半年有效代發工資客户數同比增長37%,有效代發額增長22%。創新獲客模式,拓展獲客邊界,具備黨費通等24項產品和服務對外輸出能力,與百餘家外部頭部平台共建健康、出國、黨建等場景生態。提升“專業化”服務能力。中信銀行財富管理業務淨值化轉型步伐加快,個人淨值型理財產品銷量1.57萬億,同比增長22%,存量規模佔比72%,較上年末提升9個百分點。打造投研團隊,構建“十分精選”基金產品優選體系,上半年非貨幣基金銷量993億元,同比提升446%。為高淨值客户提供綜合金融解決方案,家族信託累計規模突破295億元,年新增60億元;全權委託業務累計銷量突破390億元,年新增145.3億元。 提升“綜合化”服務能力。中信銀行充分發揮中信集團金融全牌照優勢,構建新的零售轉型升級的客户導向能力,協同中信證券、中信建投、中信信託、中信保誠人壽、中信保誠基金等,為客户提供綜合金融服務。今年上半年,中信銀行共承接358個協同項目,涉及金額3615億元,同比增長22%。與集團兄弟子公司共同服務年金客户232家,管理年金規模達到197億元,同比增長11%;代銷各集團兄弟子公司的產品涉及金額587億元。

編輯: 馬信志   責任編輯:李瑾瑜
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